❏ Шаг 2. Анализ семейного бюджета

Первое, что Вам предложат сделать в банке, когда вы обратитесь за кредитом, это заполнить анкету о доходах и расходах семьи. В некоторых случаях кроме основной графы (доходы и расходы на текущий момент) могут еще присутствовать варианты пессимистического и оптимистического прогноза.

Пессимистический прогноз – возможные варианты ухудшения финансового положения (например, увеличение расходов на обслуживание автомобиля, рождение ребенка или предстоящие расходы на его обучение, дополнительные расходы на семейный отдых и т.п.).

Оптимистический прогноз – возможное сокращение расходов или увеличение доходов (например, окончание обучения и начало трудовой деятельности детей или повышение по службе).

Например, это может выглядеть так:

Рассчитываем сумму, которая семья безболезненно сможет выделять на погашение кредита = среднее арифметическое прибыли семьи для трех вариантов бюджета.

(515 + 700 + 915) / 3 =710у.е.

Теперь делаем корректировку на мнение банков: в основном, они считают, что ежемесячный платеж по кредиту не должен быть больше 40% от совокупного дохода семьи.

Для начала считаем среднее арифметическое дохода семьи:

(1650 + 1850 + 1940) / 3 = 1813,333

И берем от этой суммы 40%

1813 х 40 / 100 = 725 у.е.

В нашем случае обе цифры получились близкими. Если у вас возникнут существенные расхождения, то ориентироваться нужно на меньший вариант (или при заполнении анкеты в банке указать меньшие суммы расходов – только правитьно рассчитайте свои силы, делать выплаты по кредиту придется длительное время).